02319Кредитная история: зачем она нужна и как её улучшить
Кредитная история является важным фактором при принятии решения о выдаче кредита. Она помогает банкам и другим финансовым учреждениям оценить надежность заемщика и снизить свои риски. Рассказываем подробнее, что такое кредитная история и как её улучшить.
Что такое кредитная история
Кредитная история — информация о физическом или юридическом лице, отражающая его способность выплачивать взятые ранее кредиты в срок. Она содержит данные о займах, долгах перед банками, финансовыми организациями и другими кредиторами. Помимо этого, в неё входит информация о своевременности платежей по кредитам и долгам, об общих суммах задолженностей, сроках кредитования и иных сведениях. А ещё на её качество обращают внимание:
● банковские, кредитные и некредитные организации;
● крупные работодатели: производственные, финансовые, логистические, строительные и торговые компании;
● страховые компании.
Информация о кредитной истории доступна в Бюро кредитных историй (БКИ). Её могут запросить заемщики, физические или юридические лица, которые когда-либо брали кредит или займ. Однако люди, ни разу не бравшие кредит, также могут иметь «нулевую» кредитную историю. Это связано с тем, что они давали согласие банкам или работодателям на проверку на наличие займов и их погашение.
На что влияет кредитная история
Во-первых, при просроченных или непогашенных кредитах гражданин или организация могут получить отказ при обращении за очередным займом. Во-вторых, персональный кредитный рейтинг может заинтересовать будущего работодателя. Например, только в марте 2023 года каждый четвертый работодатель отметил, что проверяет кредитные истории соискателей. Об этом стало известно в ходе опроса сервиса SuperJob.
Чтобы получить доступ к вашей истории, работодателю необходимо разрешение. Как сообщает «Российская газета» со ссылкой на директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, услуга становится все более актуальной, но НБКИ оказывает ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки,
Кроме того, положительная кредитная история может стать дополнительным плюсом к оценке заемщика страховой компанией.
Как её узнать
Граждане могут узнать о своей кредитной истории при обращении в БКИ, через Госуслуги или на портале Банка России.
Что такое БКИ
БКИ – это сокращение от «Бюро кредитных историй». БКИ представляет собой специализированное организационное юридическое лицо, которое собирает информацию о задолженностях и кредитной истории физических и юридических лиц. Они оказывают услуги по формированию и хранению кредитной информации, используемой для оценки платежеспособности физических и юридических лиц при рассмотрении заявок на кредит или займ.
БКИ является посредником между кредиторами и заемщиками, обеспечивая передачу и обработку информации о кредитной истории. Кредиторы отправляют информацию о своих клиентах в БКИ, а затем запрашивают отчеты из БКИ при рассмотрении кредитных заявок.
Как запросить историю через БКИ
Для запроса кредитной истории через БКИ необходимо выполнить несколько шагов.
1. Подготовьте необходимые документы: паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность), а также документ, подтверждающий адрес проживания.
2. Выберите БКИ, у которого хотите запросить кредитную историю. Так, в России работают Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), «Эквифакс» и «КредитИнфо».
3. Обратитесь напрямую в выбранное БКИ. Это можно сделать или лично, посетив офис, или онлайн на портале. Чтобы получить копию кредитной истории, в заявке укажите свои личные данные и прикрепите необходимые документы.
После обработки запроса, которая может занимать несколько дней, БКИ предоставит информацию о кредитной истории. Предварительно проверьте условия и требования выбранного БКИ, так как получение кредитной истории может быть связано с определенной платой или комиссией.
Госуслуги
Граждане Российской Федерации могут удаленно проверить свою кредитную историю через Госуслуги. На портале можно выбрать БКИ и бесплатно (2 раза в год) запросить свою историю, все последующие запросы обрабатываются на коммерческой основе.
Как запросить историю через Госуслуги
Пользуясь Госуслугами, можно узнать местонахождение вашей кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ).
1. Откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажмите кнопку «Начать».
2. Убедитесь, что все данные заполнены корректно. После чего отправьте запрос.
3. Получите ответ в течение дня. Его можно посмотреть в своем личном кабинете. Выберите БКИ из предоставленного списка и перейдите на сайт бюро, где вы найдете информацию о кредитной истории.
Как исправить кредитную историю
Улучшение кредитной истории — это процесс, который требует терпения и времени. Постепенно можно исправить свою историю и повысить кредитоспособность. Помогут в этом следующие советы:
● погасите все имеющиеся кредиты и займы: это первое, что нужно сделать для исправления КИ;
● оформите кредитную карту в одном из крупных банков, своевременно выплатить все платежи по ней: активное пользование ею повысит кредитный лимит;
● приобретите в рассрочку бытовую технику и вносите платежи по нему в соответствии с графиком;
● сотрудничайте с кредиторами: постарайтесь договориться о рассрочке, обсудить план погашения или консолидацию долга.