Жилищные вклады с 2027 года: новый путь к собственной квартире

Как устроен жилищный вклад

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении жилищных вкладов, документ уже размещен на портале официального опубликования правовых актов. Механизм построен на основе договоров жилищных сбережений — специальных соглашений между банком и физическим лицом. По такому договору банк принимает денежные средства от вкладчика или третьих лиц, начисляет на них проценты и по распоряжению клиента направляет накопленную сумму на оплату жилья, индивидуальное строительство или участие в долевом строительстве.

Договор жилищных сбережений заключается на срок не менее трех лет. Важной особенностью является гибкость пополнения: условия договора должны предусматривать возможность вносить дополнительные средства в любое время без ограничений. Проценты по жилищным вкладам капитализируются, то есть прибавляются к основной сумме вклада. Размер процентной ставки остается на усмотрении каждого банка и фиксируется в договоре.

Гарантии защиты средств

Жилищные вклады подлежат обязательному страхованию с максимальным возмещением до десяти миллионов рублей. Это возмещение выплачивается отдельно от компенсаций по обычным банковским вкладам. Если у одного вкладчика несколько договоров жилищных сбережений в одном банке и их общая сумма превышает десять миллионов рублей, возмещение распределяется пропорционально размерам каждого вклада, но в совокупности не превышает установленный лимит.

Гибкость использования накоплений

Через год после открытия вклада средства можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или использовать для погашения действующего жилищного кредита. Накопления также разрешается перевести в другой банк для этих же целей. Участники долевого строительства и индивидуального жилищного строительства также смогут использовать накопленные средства для оплаты своих проектов.

Защита при изменении планов

Закон предусматривает гибкие условия досрочного расторжения договора. Вкладчик может забрать средства со всеми накопленными процентами не ранее чем через полтора года после заключения договора. Если же вклад расторгается не ранее чем через год и средства идут на улучшение жилищных условий — проценты также сохраняются в полном объеме. Также все начисленные проценты остаются у клиента в случае отказа банка в выдаче жилищного кредита. При расторжении договора раньше указанных сроков без направления средств на жилье проценты выплачиваются по ставке «до востребования», если договором не предусмотрена более высокая ставка.

Закон не гарантирует бюджетного софинансирования жилищных вкладов и не обязывает банки предлагать льготные ставки по кредитам на базе накоплений. Доходность по вкладам и условия кредитования остаются предметом договоренностей между клиентом и финансовой организацией.

Чтобы не пропускать важные новости и всегда иметь под рукой набор ипотечных инструментов, скачайте мобильное приложение Своё Жильё от Россельхозбанка. Здесь отображается остаток долга, ставка и дата ближайшего платежа, а график погашения доступен по месяцам. Вся страховая информация — от полисов на загородный дом до сроков их действия — собрана в одном разделе, с возможностью продления и скачивания документов. Через приложение также можно заказать официальные справки об остатке задолженности, уплаченных процентах для налогового вычета, отсутствии просрочек и для Пенсионного фонда — все с электронной подписью и без визита в офис.