Апрельские перемены в законах: что важно знать

Пенсии: плановая индексация

Начнем с хорошей новости из социальной сферы. С 1 апреля социальные пенсии будут увеличены на 6,8%. Это коснется тех граждан, у которых нет необходимого трудового стажа для получения страховой пенсии, а также людей с инвалидностью и тех, кто потерял кормильца. По данным правительства, на эти цели в бюджете Социального фонда на 2026 год заложено почти 44 миллиарда рублей. Соответствующее постановление (№197 от 26 февраля 2026 года) уже утверждено, и повышение выплат носит плановый, а не экстренный характер, обеспечивая поддержку наиболее уязвимых категорий граждан.

Кредиты: только белый доход

Для тех, кто планирует в ближайшее время обращаться в банк за заемными средствами, изменения будут более ощутимыми. С апреля банки при оценке платежеспособности заемщика будут учитывать только официально подтвержденные доходы. Теперь расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) кредитные организации будут строить на основе данных, полученных от Федеральной налоговой службы и Социального фонда через систему «Цифровой профиль». Это значит, что подтвердить свой доход переводами «с карты на карту», оборотами по счету без выписки от работодателя или иными неофициальными способами больше не получится.

Законодатель, однако, оставил лазейку, но с серьезными оговорками. Если банк все же решит учесть неофициальные доходы клиента, он обязан применить к ним дисконт в 10%. Причем за основу расчета возьмут наименьшую из двух величин: либо заявленный самим заемщиком доход, либо среднедушевой доход по региону, установленный Росстатом. Кроме того, если заемщик откажется предоставить банку доступ к своей кредитной истории, его ежемесячные платежи по другим кредитам автоматически приравняются к полному среднемесячному доходу, что на практике сделает получение нового займа практически невозможным.

Рассрочка: новые правила игры

Апрель принесет долгожданную определенность и на рынок сервисов рассрочки. Вступают в силу федеральные законы №283-ФЗ и №284-ФЗ, которые вводят четкое регулирование этой деятельности. Теперь оператором рассрочки может выступать только банк, микрофинансовая организация (МФО) или хозяйственное общество, включенное в специальный реестр Банка России. Требования к таким операторам достаточно жесткие: минимальный собственный капитал от 5 млн рублей, руководитель без судимости и с опытом работы в финансовой сфере не менее года.

Самые важные изменения для покупателя касаются условий сделки. Цена товара, приобретенного в рассрочку, не может быть выше цены при его полной и немедленной оплате — это исключает скрытые наценки. Максимальный срок рассрочки теперь ограничен шестью месяцами (с 1 апреля 2028 года срок сократится до четырех месяцев). Если продавец предлагает более длительный период, такая сделка автоматически переквалифицируется в потребительский кредит со всеми вытекающими требованиями ЦБ. Кроме того, закон запрещает любые комиссии за оформление рассрочки и внесение платежей. Если же покупатель допустит просрочку, максимальная неустойка составит 20% годовых от суммы просроченного долга.

При этом важно помнить: если сумма обязательств по рассрочке превышает 50 тысяч рублей, оператор обязан передать информацию об этом в бюро кредитных историй. Впрочем, новые правила не распространяются на договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года, а также на случаи, когда продавец предоставляет рассрочку самостоятельно, без привлечения стороннего оператора.

Микрозаймы: снижение долговой нагрузки

Продолжается курс на снижение закредитованности населения в сегменте микрофинансирования. С 1 апреля максимальная переплата по займам сроком до одного года снижается со 130% до 100% от суммы долга. Но это лишь первый этап. С октября 2026 года начнется переходный период, в течение которого один заемщик сможет иметь не более двух микрозаймов с полной стоимостью кредита выше 100% годовых. А с 1 апреля 2027 года правило станет еще строже: останется возможность оформить только один такой займ. Более того, с этой же даты МФО запретят выдавать новый займ, если человек погасил предыдущий «дорогой» микрозайм и с момента погашения прошло меньше четырех дней. Эти меры призваны разорвать порочный круг, когда заемщики вынуждены были перекредитовываться сразу после погашения старого долга.