02544Что нужно знать о новых правилах для кредитов с плавающей ставкой
С 1 сентября 2024 года в России вступают в силу новые правила для кредитов с плавающей процентной ставкой. Давайте разберемся, что это значит для заемщиков и как изменится процесс получения кредитов.
Сегодня вы узнаете:
- какие есть виды ставок;
- что изменится с первого сентября;
- кому могут дать кредит по плавающей ставке;
- что можно сделать, если вы не можете платить;
- как действуют новые правила.
Что такое плавающая ставка и какие еще бывают виды ставок
Прежде всего, стоит понять, что такое процентная ставка по кредиту. По сути, это сумма, которую заемщик платит банку за то, что пользуется заемными деньгами. Есть несколько видов процентных ставок:
- Фиксированная ставка. Здесь все просто: процент по кредиту не меняется в течение всего срока займа. Заемщик точно знает, какую сумму он будет платить каждый месяц.
- Плавающая ставка. А вот тут уже интереснее. Процент по кредиту может меняться в зависимости от разных факторов, например, от ключевой ставки Центробанка или от того, как растут цены (то есть от инфляции). Соответственно, ежемесячный платеж может как уменьшаться, так и увеличиваться.
- Комбинированная ставка. Это когда часть срока кредита действует фиксированная ставка, а потом она становится плавающей (или наоборот).
Что нового ждет заемщиков с первого сентября
Согласно новому закону, с первого сентября две тысячи двадцать четвертого года банки смогут выдавать кредиты с плавающей ставкой только в двух случаях:
- Ипотечные кредиты на сумму от пятнадцати до семидесяти четырех миллионов рублей (это от двухсот до одной тысячи среднемесячных зарплат по данным Федеральной службы госстатистики, к которым и привязали сумму кредита) и сроком не более двадцати лет.
- 2Потребительские кредиты, если их сумма больше, чем среднемесячная зарплата в двести раз.
Во всех остальных случаях, даже если кредит берется меньше, чем на год, будет разрешена только фиксированная ставка.
Какие ограничения будут для плавающей ставки
Даже если ипотечный кредит подходит под разрешенные случаи для плавающей ставки, банки не смогут менять ее как захотят. Ставку можно будет изменить максимум на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта. Правда, для потребительских кредитов таких ограничений нет.
И еще один важный момент: банк обязан предупредить заемщика и дать ему новый график платежей минимум за пятнадцать дней до того, как начнет применять измененную плавающую ставку.
Что делать, если ставка по кредиту выросла
Если плавающая ставка по вашему кредиту увеличилась, и это сильно ударило по вашему кошельку, вы можете попросить банк изменить сроки возврата займа, но не более чем на четыре года. Сделать это можно в течение трех месяцев, если до этого условия договора не менялись.
На кого будут распространяться новые правила
Новые правила будут работать для договоров, которые заключат после первого сентября две тысячи двадцать четвертого года. Но есть исключения: кредиты для компаний из некоторых отраслей и займы по госпрограммам и некоторые другие.
Таким образом, новый закон должен защитить заемщиков от неожиданного роста платежей по кредитам с плавающей ставкой. Но на самом деле эти ограничения коснутся не очень большого числа наших сограждан, потому что большинство кредитов и так выдается с фиксированной ставкой. И все же, если вы собираетесь брать ипотеку или крупный потребительский кредит после первого сентября две тысячи двадцать четвертого года, лучше заранее изучить новые правила и выбрать вариант, который подойдет именно вам.
✏️Читайте также