Что такое ипотека от застройщика

Чтобы купить квартиру, подавляющее большинство граждан нашей страны – да и других развитых стран тоже – предпочитают вбрать ипотеку. На рынке сейчас сохраняется много ипотечных программ, и отдельный интерес стабильно вызывает так называемая ипотека от застройщика, в основном благодаря низкой процентной ставке. Сегодня разбираемся, что это такое.

Кто выдает ипотеку?

Для начала определимся с терминами. То, что подобные программы называются «от застройщика», не должны вводить вас в заблуждение. Ипотека – финансовый продукт и выдавать ее имеют право только банки. Поэтому застройщик в данном случае является продавцом, но кредит вам оформляет банк. Какой именно – обычно указано на сайте застройщика.

Кстати, на странице строительной компании или непосредственно объекта, то есть жилого комплекса, можно увидеть информацию с перечнем банков, в которых пройдена аккредитация. Как компанией-застройщиком, так и конкретным жилым комплексом. Это, во-первых, удобно, а во-вторых, позволяет покупателю быть уверенным в юридической чистоте сделки. Банк уже проверил этот объект и компанию, которая его возводит.

Обычно в таких случаях застройщик предлагает одну или несколько ипотечных программ в партнерстве с банками по сниженной ставке.

А почему она снижена?

Это следующий вопрос, и он весьма важен для понимания того, выгодна ли вам данная программа. Наверняка многие читатели знают про ипотечные программы с господдержкой (если нет – их можно изучить здесь. Условия льготной ипотеки подразумевают процентную ставку несколько ниже рыночной – в данном случае она субсидируется государством.

В случае с «ипотекой от застройщика» эффект может быть кумулятивным, то есть объединенным. К программе господдержки присоединяется и субсидия от самого застройщика, который выплачивает банку проценты за покупателя. И, конечно, делает это не просто так.

В результате цена квартиры, предлагаемой по такой ипотеке, может оказаться выше рыночной – примерно на 15-30%. Почему же это может быть привлекательным?

А в чем плюсы?

Все дело в том, что благодаря сверхнизкой ставке снижается ежемесячный платеж. Таким образом вместо, например, 40 тыс. в месяц заемщик может выплачивать 20 тыс. (цифры взяты для примера и могут не соответствовать реальным предложениям от банков). И как вы понимаете, это значительно снизит ежемесячную нагрузку на бюджет человека, купившего квартиру в новостройке, а иногда вообще это единственный способ, благодаря которому гражданин может позволить себе покупку квартиры.

Кроме того, в ряде случаев (далеко не всегда) ипотека на новостройки от застройщика подразумевает меньшие требования, в том числе сниженный первоначальный взнос и пр.

Наконец, благодаря сверхнизкой процентной ставке в ряде случаев переплата по ипотечному кредиту кардинально уменьшается в сравнении с обычной или даже льготной ипотечной программой. Приведем пример. Алексей собирается оформлять ипотеку сроком на 20 лет на квартиру стоимостью 7 млн рублей. По ипотеке с господдержкой при условии страхования жизни, здоровья и временной нетрудоспособности ставка составит 7,7%. Первоначальный взнос – 20%, таким образом сумма кредита – 5,6 млн, а ежемесячный платеж – 45800 рублей. Переплата таким образом составит 5 391 956 рублей, что практически равно сумме кредита.

Теперь представим, что Алексей решил взять ипотеку от застройщика по процентной ставке 3,5%. Платеж составит около 32500 рублей в месяц, а переплата за 20 лет – всего 2 194 637 рублей. И даже если сюда прибавить гипотетическое увеличение цены абстрактным застройщиком, Алексей все равно будет платить более низкий ежемесячный платеж, и абсолютная переплата по кредиту будет меньше более чем в два раза.

Но есть и минус – если вдруг придется срочно продавать жилье, то может оказаться, что из-за наценки от застройщика рыночная цена не соответствует цене, по которой вы его покупали. Этот риск обязательно стоит учитывать при планировании.

А чего ждать дальше?

Постепенно программы ипотеки от застройщиков могут быть свернуты – это связано и с финансово-экономическими изменениями, и с действиями регулирующих органов. Поэтому, если вы хотите воспользоваться такой программой, стоит поторопиться, т.к. ужесточения уже начались и в 2023 году могут продолжиться.

Заключение

При правильном планировании ипотечные программу от застройщика могут оказаться интересной альтернативой рыночной ипотеке или льготным программам. Мы со своей стороны предлагаем обратить внимание на предложение нашего партнера – ГК А101 в Москве. В рамках этого предложения можно оформить ипотеку по ставке от 3,5% на сумму до 18 млн и на срок до 30 лет. А узнать подробности, рассчитать предварительный платеж и подать заявку можно здесь.