Подводим итоги 2025: как изменился рынок страхования в России за год

В этой статье вы узнаете:

• какие новые правила регулируют страхование при ипотеке;
• как теперь оформляют полисы и подают заявления о страховых случаях;
• какие опции появились в страховании жилья и титульном страховании;
• как страховщики помогают клиентам быстрее получать выплаты;
• какие новые риски учитывают полисы и как от них защититься.

Новые правила: что изменилось в законах

С начала 2025 года вступили в силу важные изменения, которые касаются ипотечного страхования. Теперь банк не может выдать кредит на сумму больше 80 % от стоимости жилья. Это правило призвано снизить риски как для заемщика, так и для страховщика.

Кроме того, страховые компании обязаны подробно разъяснять условия полисов: какие риски покрываются, а какие — нет, как действовать при наступлении страхового случая. Такая прозрачность помогает избежать недопониманий и делает процесс страхования понятнее для всех.

Для владельцев обычного жилья тоже появились новшества: теперь полисы оформляются по единым стандартам. В договоре четко прописаны:

• перечень страховых случаев (пожар, залив, стихийные бедствия и т. д.);
• исключения из покрытия;
• суммы, которые выплатят при ущербе.

Технологии на службе страхователя

Один из самых заметных трендов 2025 года — цифровизация. Теперь почти все операции можно провести онлайн, не выходя из дома.

Как это работает:

• Полис оформляют через сайт или приложение. Подписывают электронной подписью — никаких поездок в офис.
• Если случилось ЧП, заявление подают онлайн. К нему прикрепляют фото или видео повреждений.
• Страховщик оценивает ущерб с помощью искусственного интеллекта: программа сравнивает снимки с базой типовых повреждений и рассчитывает сумму выплаты.

Ещё одно удобство — интеграция с Единым государственным реестром недвижимости (ЕГРН). При оформлении титульного страхования компания автоматически проверяет право собственности и обременения. Это ускоряет процесс и снижает риск ошибок.

Новые продукты: выбор стал шире

Страховые компании предлагают гибкие решения, которые можно подобрать под конкретные нужды.

Страхование жилья теперь похоже на конструктор:

• Базовая защита включает самые частые риски: пожар, залив, взрыв газа.
• Дополнительно можно подключить модули: от кражи, стихийных бедствий, гражданской ответственности (если, например, затопили соседей).
• Сроки действия полиса — от месяца до трёх лет. Есть даже «сезонные» опции: например, защита от паводков весной.

Титульное страхование тоже стало удобнее:

• Покрывает больше рисков, включая ошибки в межевании и претензии правопреемников.
• При оформлении вместе с ипотечным страхованием дают скидку.
• Проверка истории объекта проходит быстрее благодаря доступу к нотариальным базам.

Для владельцев коммерческой недвижимости появились полисы с опциями:

• защита от простоя изза аварий;
• возмещение убытков при невыплате аренды;
• страховка от киберугроз (например, взлома систем «умного дома»).

Как теперь получают выплаты

Процедуры стали проще и быстрее. Вот главные изменения:

Беззаявительные выплаты. По некоторым случаям (например, заливу от соседей) деньги перечисляют автоматически, если есть акт от управляющей компании.

Быстрые выплаты. По типовым ситуациям сумму до 100 000 рублей можно получить без осмотра объекта.

Персональные консультанты. Если у вас комплексный полис (страхование дома + титула + ответственности), за вами могут закрепить менеджера. Он ответит на вопросы и поможет при оформлении выплат.

Кроме того, страховщики начали проактивно информировать клиентов:

• напоминают о продлении полиса;
• присылают советы по снижению рисков (например, проверить электропроводку перед зимой).

Новые риски и как от них защититься

2025 год показал, что мир меняется, и страхование адаптируется к новым вызовам.

Климатические риски. В регионах с частыми паводками или ураганами ввели отдельные тарифы. Некоторые компании сотрудничают с метеослужбами, чтобы предупреждать клиентов о надвигающихся угрозах.

Технологические риски. Появились полисы, которые покрывают ущерб от сбоев в системах «умного» дома. Например, если датчик протечки сломался и квартира затопилась, страховка поможет покрыть расходы на ремонт. Также можно застраховаться от взлома домовых сетей — например, если злоумышленники отключили видеонаблюдение.

Юридические риски. Титульное страхование теперь лучше защищает сделки с наследственной недвижимостью. При спорных ситуациях страховщики предлагают консультации юристов.

Инфраструктура: обмен данными и партнёрства

Страховщики начали работать сообща, чтобы сделать услуги надёжнее и удобнее:

• Создана единая база страховых случаев. Компании обмениваются данными о заявленных убытках (с соблюдением конфиденциальности). Это помогает бороться с мошенничеством и ускоряет проверку объектов.
• Развиваются партнёрства с сервисами ремонта. Если жильё пострадало, страховщик может направить клиента к проверенным подрядчикам. При этом расценки на ремонт фиксированы — никаких неожиданных счетов.

Что в итоге

2025 год стал для рынка страхования недвижимости временем перемен к лучшему. Полисы стали понятнее, процедуры — проще, а технологии — доступнее. Теперь защитить своё жильё можно быстро, онлайн и с учётом индивидуальных потребностей. Главное — внимательно изучать условия полисов и выбирать те опции, которые действительно нужны. А благодаря новым правилам и цифровым сервисам сделать это стало намного легче.