Следующие факторы формируют базовую основу для определения процентной ставки по кредиту. Каждый из них добавляет свой вклад в общую оценку риска и доходности для банка. В совокупности они определяют итоговую процентную ставку, которую банк назначает за кредит.
Кредитная история заемщика
Хорошая кредитная история — один из факторов, влияющих на размер процентной ставки. Если у заемщика хорошая кредитная история, банк считает такого клиента надёжным, и готов предложить ему более выгодные условия. Заемщики с плохой кредитной историей представляют больший риск для банка.
Срок кредита (чем дольше срок, тем выше ставка)
Более длительный срок кредита обычно связан с более высокой процентной ставкой. Это связано с тем, что долгосрочные кредиты несут больше рисков для банка. Заёмщик может потерять работу или заболеть, что приведёт к увеличению риска для банка.
Вид кредита
Разные виды кредитов предполагают различные уровни риска для банка. Например, ипотека считается одним из самых безопасных видов кредита, так как заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога. Автокредиты также считаются относительно безопасными, так как автомобиль остаётся в собственности банка до тех пор, пока заёмщик продолжает делать платежи. Потребительские кредиты являются самыми рискованными для банка, так как нет залога, и заёмщик может прекратить платить в любой момент.
Уровень инфляции
Инфляция увеличивает стоимость денег, которые банк получает от заёмщика. Центральный банк регулирует денежную политику страны, устанавливая ключевую ставку, которая служит ориентиром для банковских ставок. Когда инфляция растёт, Центральный банк поднимает ключевую ставку, чтобы ограничить рост денежной массы. Это заставляет банки увеличивать процентные ставки, чтобы компенсировать убытки от инфляции.
Банки стараются компенсировать потенциальные потери, увеличивая ставки на кредитные продукты.
