Самозапрет на кредиты: как оформить

С 1 марта 2025 года в России заработает новый механизм финансовой защиты — добровольный самозапрет на получение потребительских кредитов и займов. Граждане смогут заблокировать возможность оформления таких займов во всех банках и МФО, включая кредитные карты и овердрафты. Исключение составят ипотека, автокредиты, образовательные кредиты и поручительства.

Услуга предоставляется бесплатно. Необходимо подать заявление через портал «Госуслуги» или МФЦ, указав условия, такие как ограничение на получение онлайн-кредитов или полный запрет на их оформление. Банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории. Если запрет активен — в выдаче займа откажут. 

Что важно знать

• Действующие кредиты не нужно погашать досрочно для установки запрета.
• Самозапрет не касается оплаты задолженностей по текущим займам.

Граждане смогут гибко настраивать условия самозапрета

При оформлении запрета можно выбрать его тип: полный (блокировка всех потребительских кредитов и займов — как в отделениях банков/МФО, так и онлайн) или частичный. В рамках одного заявления допустимо комбинировать условия: например, запретить дистанционное оформление кредитных карт для банков, но разрешить офлайн-займы в МФО.

Также доступны точечные ограничения: блокировка только онлайн-кредитов для кредитных организаций (КО) или микрофинансовых компаний (МФО). Это позволяет настроить защиту под личные потребности.

Как наложить самозапрет через «Госуслуги»

Шаг 1. Подача заявления

Доступно с 01.03.2025 через портал «Госуслуги». Используется электронная форма, аналогичная другим государственным услугам.

Шаг 2. Выбор условий запрета

В форме необходимо выбрать тип запрета:

— Полный запрет (на все кредиты/займы).

— Частичный запрет (например, только для МФО или дистанционных кредитов).

Шаг 3. Обработка заявления

Заявление автоматически направляется во все КБКИ, которые обязаны внести сведения о запрете в кредитную историю гражданина.

КБКИ отправляют подтверждение о включении запрета в кредитную историю. В уведомлении указываются:

— Дата и время подачи заявления (с часовой зоной).

— Дата начала действия запрета.

Запрет вступает в силу с момента внесения данных в кредитную историю.

Как наложить самозапрет через МФЦ

Услуга станет доступна в МФЦ поэтапно с 1 марта по 31 августа 2025 года.

Шаг 1. Подача заявления

— Заполните простую форму.

— Выберите условия запрета (полный/частичный).

— Подпишите заявление собственноручно.

Шаг 2. Передача данных

МФЦ направит заявление во все КБКИ, которые обязаны внести сведения о запрете в день получения заявления.

Шаг 3. Уведомление

Пользователь получит подтверждение от КБКИ с указанием даты начала действия запрета.Самозапрет начнет действовать сразу после обработки данных КБКИ.

Как снять самозапрет

В случае если пользователь пожелает восстановить своё право на получение кредитов, он сможет сделать это через портал Госуслуг. Однако для этого ему потребуется использовать УНЭП (усиленную неквалифицированную электронную подпись) или УКЭП (усиленную квалифицированную электронную подпись).

«Это сильно снижает риск снятия такого самозапрета мошенником, если он обманом получит доступ к личному кабинету человека на Госуслугах. Если у человека нет таких подписей, то он сможет снять самозапрет только лично в МФЦ», — рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Подробнее о процедуре — на официальном сайте ЦБ.