Вернуться
Просмотров5113
Дата:12.03.2024

Аккредитив в банке: что это такое

ИпотекаАккредитив в банке: что это такое

При осуществлении сделок с недвижимостью как покупателям, так и продавцам часто приходится преодолевать бюрократические препятствия и разбираться в специализированных терминах, связанных с банковской и риелторской деятельностью. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, что такое аккредитив.

Для многих людей, далеких от финансового мира и никогда не сталкивавшихся с покупкой или продажей жилой площади, термин «аккредитив» может звучать непривычно. Однако в процессе купли-продажи недвижимости он встречается достаточно часто.

В данной статье мы затронем следующие аспекты:

  • что представляет собой аккредитив;
  • каковы его основные функции;
  • чем он выгоден и чем отличается от других похожих инструментов.

Аккредитив как средство для уверенности всех сторон

Транзакции с недвижимостью, будь то приобретение небольшой комнаты или квартиры большого размера, всегда связаны с перемещением значительных сумм денег, что является важным для большинства граждан России.

Чтобы обеспечить безопасность сделки и уменьшить риск обмана или потери денежных средств для каждой из сторон, используются различные финансовые инструменты, такие как:

  • аккредитив;
  • банковская ячейка;
  • счет эскроу.

Все эти инструменты имеют различия, однако их главная задача одна — обеспечение надежного расчета между покупателем и продавцом жилья.

Основное об аккредитиве

Аккредитив представляет собой банковскую услугу, которая оказывается финансовым учреждением по запросу заинтересованных сторон. В его рамках средства от покупателя переводятся на специально открытый счет, а после завершения сделки направляются продавцу.

Участники аккредитивной процедуры

В процессе работы с аккредитивом принимают участие три стороны: покупатель, продавец и банк, которые также могут именоваться плательщиком, бенефициаром и эмитентом соответственно.

Разновидности аккредитивов

На сегодняшний день существует семь основных типов аккредитивов, отличающихся по степени защиты вложенных средств и условий сделки, а также взаимодействия с банком. К примеру, отзывный аккредитив дает возможность покупателю вернуть средства с уведомлением или без такового других участников сделки, в то время как безотзывный требует согласия на возврат средств.

Инструкция по использованию аккредитива

Как правило, сначала продавец и покупатель заключают предварительное соглашение о купли-продажи, где указывается аккредитив в качестве способа расчета. Затем в банке открывается соответствующий счет, инициатором чаще всего выступает покупатель, который и перечисляет на него денежные средства. Последующие шаги включают оформление недвижимости в собственность и предоставление в банк необходимых документов. Банк после проверки документов производит перевод средств продавцу.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ аккредитива эксперты выделяют безопасность сделки и защищенность участников, возможность безналичного расчета. Однако среди минусов стоит отметить сложность процедуры и время, необходимое для ее реализации, а также платность услуги. Банки обычно устанавливают комиссию до 0,6% от суммы сделки, что может ощутимо ударить по кошельку.

Другие инструменты

В дополнение к аккредитиву мы также кратко упомянули о двух других аналогичных инструментах – банковской ячейке и счете эскроу, которые имеют свои особенности и отличия в использовании.

Что касается банковской ячейки, то такая схема расчётов предусматривает наличные деньги, а банк в этом случае просто предоставляет ячейку для хранения и доступ к ней. Гарантии в таком случае минимальны.

А вот счёт-эскроу во многом похож на аккредитив, но имеет нюансы. Особенности счета-эскроу:

  • работают только с безналичными средствами: это обеспечивает удобство и безопасность транзакций;
  • не предусматривают работу с векселями: векселя здесь не используются в качестве средства платежа;
  • средства не могут быть переведены третьему лицу: все транзакции строго между продавцом и покупателем;
  • неотзывной характер: средства не могут быть просто возвращены покупателю без согласия продавца;
  • участие банка: банк играет ключевую роль, проверяя строгое соответствие выполнения условиям договора.

✏️ Читайте также

Понравилось?
0 оценили
Взять ипотеку в Россельхозбанке