05330Аккредитив в банке: что это такое
При осуществлении сделок с недвижимостью как покупателям, так и продавцам часто приходится преодолевать бюрократические препятствия и разбираться в специализированных терминах, связанных с банковской и риелторской деятельностью. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, что такое аккредитив.
Для многих людей, далеких от финансового мира и никогда не сталкивавшихся с покупкой или продажей жилой площади, термин «аккредитив» может звучать непривычно. Однако в процессе купли-продажи недвижимости он встречается достаточно часто.
В данной статье мы затронем следующие аспекты:
- что представляет собой аккредитив;
- каковы его основные функции;
- чем он выгоден и чем отличается от других похожих инструментов.
Аккредитив как средство для уверенности всех сторон
Транзакции с недвижимостью, будь то приобретение небольшой комнаты или квартиры большого размера, всегда связаны с перемещением значительных сумм денег, что является важным для большинства граждан России.
Чтобы обеспечить безопасность сделки и уменьшить риск обмана или потери денежных средств для каждой из сторон, используются различные финансовые инструменты, такие как:
- аккредитив;
- банковская ячейка;
- счет эскроу.
Все эти инструменты имеют различия, однако их главная задача одна — обеспечение надежного расчета между покупателем и продавцом жилья.
Основное об аккредитиве
Аккредитив представляет собой банковскую услугу, которая оказывается финансовым учреждением по запросу заинтересованных сторон. В его рамках средства от покупателя переводятся на специально открытый счет, а после завершения сделки направляются продавцу.
Участники аккредитивной процедуры
В процессе работы с аккредитивом принимают участие три стороны: покупатель, продавец и банк, которые также могут именоваться плательщиком, бенефициаром и эмитентом соответственно.
Разновидности аккредитивов
На сегодняшний день существует семь основных типов аккредитивов, отличающихся по степени защиты вложенных средств и условий сделки, а также взаимодействия с банком. К примеру, отзывный аккредитив дает возможность покупателю вернуть средства с уведомлением или без такового других участников сделки, в то время как безотзывный требует согласия на возврат средств.
Инструкция по использованию аккредитива
Как правило, сначала продавец и покупатель заключают предварительное соглашение о купли-продажи, где указывается аккредитив в качестве способа расчета. Затем в банке открывается соответствующий счет, инициатором чаще всего выступает покупатель, который и перечисляет на него денежные средства. Последующие шаги включают оформление недвижимости в собственность и предоставление в банк необходимых документов. Банк после проверки документов производит перевод средств продавцу.
Преимущества и недостатки
Среди преимуществ аккредитива эксперты выделяют безопасность сделки и защищенность участников, возможность безналичного расчета. Однако среди минусов стоит отметить сложность процедуры и время, необходимое для ее реализации, а также платность услуги. Банки обычно устанавливают комиссию до 0,6% от суммы сделки, что может ощутимо ударить по кошельку.
Другие инструменты
В дополнение к аккредитиву мы также кратко упомянули о двух других аналогичных инструментах – банковской ячейке и счете эскроу, которые имеют свои особенности и отличия в использовании.
Что касается банковской ячейки, то такая схема расчётов предусматривает наличные деньги, а банк в этом случае просто предоставляет ячейку для хранения и доступ к ней. Гарантии в таком случае минимальны.
А вот счёт-эскроу во многом похож на аккредитив, но имеет нюансы. Особенности счета-эскроу:
- работают только с безналичными средствами: это обеспечивает удобство и безопасность транзакций;
- не предусматривают работу с векселями: векселя здесь не используются в качестве средства платежа;
- средства не могут быть переведены третьему лицу: все транзакции строго между продавцом и покупателем;
- неотзывной характер: средства не могут быть просто возвращены покупателю без согласия продавца;
- участие банка: банк играет ключевую роль, проверяя строгое соответствие выполнения условиям договора.
✏️ Читайте также