Новые правила семейной ипотеки с 1 октября

Что меняется

Минфин утвердил новые условия программы, они действуют для договоров, заключённых с 1 октября 2026 года. Сейчас ставка для всех 6%, а после 1 октября она будет от 2 до 12%.

Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области:

• 1 ребёнок — 12%, максимальная сумма до 12 млн ₽
• 2 детей — 10%, максимальная сумма до 15 млн ₽
• 3 детей — 8%, максимальная сумма до 18 млн ₽
• 4 детей — 6%, максимальная сумма до 18 млн ₽
• 5 и более детей — 4%, максимальная сумма до 18 млн ₽

Остальные регионы:

• 1 ребёнок — 10%, максимальная сумма до 6 млн ₽
• 2 детей — 8%, максимальная сумма до 8 млн ₽
• 3 детей — 6%, максимальная сумма до 10 млн ₽
• 4 детей — 4%, максимальная сумма до 10 млн ₽
• 5 и более детей — 2%, максимальная сумма до 10 млн ₽

Что ещё важно

• Возраст ребёнка. Как и раньше, в семье должен быть хотя бы один ребёнок младше 7 лет.
• Срок льготы. Льготная ставка будет действовать не дольше 15 лет. Какой будет ставка после, пока не уточнили. Эксперты ожидают, что рыночной.
• Строительство дома. На строительство дома и покупку участка под него ставка остаётся 6% независимо от числа детей и региона.
• Правило с февраля. По-прежнему одна семья может взять только одну льготную ипотеку, оба супруга — созаёмщики.

Как повлияют на вас новые условия

1 ребёнок. Ставка вырастет с 6% до 10–12%. Если вы уже выбрали квартиру и получили одобрение, постарайтесь подписать договор до 1 октября.

2 ребёнка. Ставка станет выше, но в регионах лимит вырастет с 6 до 8 млн ₽. Сравните платёж по старым и новым условиям.

3 ребёнка. В регионах ставка останется 6%, а лимит вырастет до 10 млн ₽. Это выгоднее. В столичных регионах ставка вырастет до 8%.

4 и более детей. Ставка снизится до 2–6%, лимиты увеличатся. Возможно, есть смысл дождаться новых условий.

Что сделать сейчас

• Посчитайте ежемесячный платёж по текущим и новым условиям.
• Если оформляете ипотеку прямо сейчас, уточните в банке, успеете ли подписать договор до 1 октября.
• Если ипотека нужна на срок больше 15 лет, учитывайте, что после окончания льготы платёж может вырасти.

Как снизить ставку до 6%

Если ставка по новым правилам оказалась выше 6%, её можно снизить досрочным погашением.

Условие: в течение 1 года (365 дней, в високосный год — 366) с даты подписания кредитного договора нужно погасить долг так, чтобы остаток был не больше 50% цены жилья по договору купли-продажи или долевого участия.

Что будет дальше: банк снизит ставку до 6% или ниже. Новая ставка начнёт действовать со дня после ближайшей плановой даты платежа, наступившей после снижения долга. Это правило работает и при рефинансировании.

Пример: квартира стоит 10 млн ₽, первоначальный взнос — 2 млн ₽, кредит — 8 млн ₽ под 12%. Если в течение года досрочно погасить часть долга, чтобы остаток стал не больше 5 млн ₽, ставка снизится до 6%. 

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической рекомендацией. Информация актуальна на 30.09.2026. Точные условия уточняйте в банке и на сайте Минфина России.