01677Что такое аккредитив: плюсы и минусы
Аккредитив — это форма оплаты при сделках с недвижимостью, которая обеспечивает безопасность как для покупателя, так и для продавца. Банк гарантирует продавцу, что оплата будет произведена в случае выполнения определенных условий.
Рассказываем:
- как работает аккредитив,
- виды аккредитивов,
- как его открыть.
Продавец может быть уверен в том, что получит оплату за свой товар или услугу, так как банк покупателя обязуется произвести оплату при соблюдении условий аккредитива. Покупатель может быть уверен в том, что товар или услуга будет доставлена или выполнена в соответствии с договоренностями, так как оплата производится только после подтверждения выполнения условий аккредитива. Аккредитив является удобным инструментом для проведения международных сделок, особенно при отсутствии доверия между сторонами или при нехватке финансовых ресурсов у покупателя.
Как работает аккредитив
Согласно статье 867 ГК РФ. При расчётах по аккредитиву банк-эмитент или любой другой уполномоченный банк действует от имени плательщика и обязуется перед получателем средств:
- произвести платёж;
- акцептовать и оплатить переводной вексель, который выставил получатель средств;
- или совершить другие действия по исполнению аккредитива.
Всё это происходит при условии, что получатель средств предоставил документы, соответствующие условиям аккредитива. Аккредитив считается открытым с даты, указанной в самом аккредитиве. Если иное не предусмотрено законодательством, банковскими правилами или договором.
Виды аккредитивов
Существует два основных вида аккредитивов: покрытый и непокрытый. Различия между ними касаются гарантий и условий, при которых происходит осуществление платежа.
Покрытый аккредитив — это вид аккредитива, при котором банк гарантирует осуществление выплаты в соответствии с условиями аккредитива. В случае покрытого аккредитива банк покупателя немедленно перечисляет все средства на счёт банка продавца, обеспечивая тем самым исполнение своих обязательств. Непокрытый аккредитив, в отличие от покрытого, не предполагает незамедлительного исполнения финансовых обязательств. В данном случае, банк выполняет роль посредника, обеспечивая лишь формальное подтверждение обязательств покупателя перед бенефициаром.
Выбор между покрытым и непокрытым аккредитивом зависит от конкретных условий сделки, степени доверия к сторонам и рисков, связанных с платежами. Покрытые аккредитивы обеспечивают более высокий уровень гарантий и защиты для бенефициара, но могут быть менее удобными для заказчика. Непокрытые аккредитивы, с другой стороны, могут быть более гибкими и удобными для заказчика, но при этом не обеспечивают столь высокого уровня защиты для бенефициара. Важно тщательно оценить свои потребности и риски перед выбором типа аккредитива, чтобы обеспечить безопасность и эффективность международных платежей.
Как открыть аккредитив
Аккредитив открывается банком-эмитентом по заявлению плательщика. Это заявление составляется в соответствии с требованиями банка. Согласие исполняющего банка на выполнение аккредитива не мешает банку-эмитенту выполнить свои обязательства. Реквизиты и форма аккредитива устанавливаются банком.
При этом в аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:
- номер и дата аккредитива;
- сумма аккредитива;
- реквизиты плательщика;
- реквизиты банка-эмитента;
- реквизиты получателя средств;
- реквизиты исполняющего банка;
- вид аккредитива;
- срок действия аккредитива;
- способ исполнения аккредитива;
- перечень документов по аккредитиву и требования к ним;
- назначение платежа;
- срок представления документов по аккредитиву;
- необходимость подтверждения аккредитива (при наличии);
- порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.
- и иная информация.
✏️Читайте также