Как защитить свои средства: разбираемся в размере страхового покрытия эскроу-счетов

За безопасность сделок с недвижимостью отвечают эскроу-счета. Этот механизм повышает доверие клиентов к приобретению новостроек по ДДУ, поэтому объём поступлений на счета эскроу регулярно и увеличивается. Так, во втором квартале 2024 года показатель вырос более чем в 1,5 раза (по сравнению с первым), достигнув 1,6 триллиона рублей, следует из сообщения Банка России. В этом материале рассказываем про сам механизм эскроу-счетов и разбираемся в размере страхового покрытия.

В этой статье вы узнаете о:

• работе эскроу-счетов,
• размере страхового покрытия.

Эскроу-счета — механизм, призванный обеспечивать безопасность финансов в контексте сделок с недвижимостью. Они действуют как доверительные счета, на которых временно хранятся средства дольщиков, пока все условия сделки не будут выполнены застройщиком.

Механизм эскроу-счетов

Если строительная компания исполнит обязательства, указанные в договоре, она гарантированно получит средства. Однако если сделка будет отменена по инициативе любой из сторон, счёт будет закрыт, а деньги вернутся дольщику.

Для оформления такого безопасного счёта, необходимо сначала подписать и зарегистрировать ДДУ. И только потом следует обращаться в банк для открытия счёта, на котором будут храниться средства.

При этом банк в сделке по эскроу-счетам выступает в роли доверительного посредника, а открытие и использование данного механизма не облагается комиссией или другими дополнительными платежами.

Важно отметить, что для открытия эскроу-счёта необходимо предоставить в банк:

• документ удостоверяющий личность;
• подписанный и зарегистрированный в Росреестре оригинал ДДУ, в котором указано, что расчёт будет проводиться по договору долевого участия тем или иным банком;
• учредительные документы строительной компании (ИНН, ОГРН, сведения из ЕГРЮЛ, а также устав застройщика).

При покупке недвижимости в ипотеку, механизм немного меняется: сначала банк переводит ипотечные средства на эскроу-счёт. А после этого также ни застройщик, ни дольщик не имеют право вывести средства до исполнения всех договорных обязательств.

Сумма страхового покрытия

Средства на эскроу-счету застрахованы до момента сдачи объекта на случай форс-мажоров, например, при банкротстве банка или строительной компании. Если такое событие произошло, необходимо написать заявление и приложить пакет документов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Размер компенсации рассчитывается следующим образом:

• сумма на счету не превышала 10 млн рублей, значит её вернут полностью;
• если средств на счету лежало больше, то выплатят максимальный лимит по страховому покрытию — 10 млн рублей.

Однако ЦБ и АСВ обсуждают возможность увеличения лимита по страховой выплате из-за роста цен на жильё. Об этом сообщил Александр Данилов — глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ в ходе вебинара «Финтрек».

Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы узнать график платежей, процентную ставку, ежемесячный платёж, сумму кредита и его срок. Чтобы вычислить ставку, укажите ипотечную программу, цель кредита, регион приобретения и степень готовности объекта, стоимость недвижимости, информацию о первоначальном взносе, а также срок кредита в месяцах.

✏️Читайте также

• Мораторий на штрафы застройщикам: как минимизировать риски
• Страховые выплаты по эскроу: обеспечение безопасности ваших инвестиций
• Россияне получат возможность участвовать в обсуждении планов развития городской инфраструктуры
• Сельская ипотека: направить кредитные средства теперь можно и на строительство на арендованной земле
• Как сэкономить при покупке квартиры