01211Закладная на квартиру по ипотеке: как оформить
Если вы задались вопросом о том, как оформить закладную на квартиру по ипотеке, значит с высокой долей вероятности вы стоите на пороге одного из самых важных шагов в своей жизни — покупки собственного жилья. Мы подготовили для такого случая познавательный гид, который поможет разобраться с основными моментами оформления закладной.
Что такое закладная?
Прежде всего, давайте разберемся, что же такое закладная. Закладная — это особый вид ценной бумаги (да, именно так её и обозначают эксперты), которая подтверждает права кредитора (в нашем случае банка) на получение долга по ипотеке. Говоря простыми словами, это документ, который упрощает для банка подтверждение своих прав на заложенное имущество (квартиру) и операции с этим имуществом.
Важно: никаких дополнительных обременений закладная не несёт. Её оформление ничем не грозит добросовестному заёмщику. Банк в любом случае может реализовать свои права на заложенную недвижимость в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств по кредиту. Просто, опять же говоря простыми словами, специалистам банка придется чуть больше повозиться с документами, но как вы понимаете, для них это не проблема.
Совет: закладная при её присутствии является основным документом, по которому суд будет принимать решение — конечно, если разбирательство между банком или держателем долга и заёмщиком дойдёт до суда. А ещё закладная кратко перечисляет условия ипотечного кредита, поэтому проверяйте при подписании закладной, не внесены ли в неё какие-то отсутствующие в кредитном договоре обязательства заёмщика по отношению к заимодавцу.
Как оформить закладную на квартиру по ипотеке
Выбор банка и одобрение ипотеки
Первым делом вам нужно выбрать банк, в котором вы захотите взять ипотеку. Исследуйте условия кредитования разных банков, ставки по ипотеке, требования к заемщикам — всё это поможет принять верное решение. На Своём Жилье можно ознакомиться с разными ипотечными программами, а также предварительно рассчитать сумму ипотеки и ежемесячный платёж на ипотечном калькуляторе и подать заявку онлайн.
Предварительное согласие и оценка объекта
Как только банк одобрит заявку на ипотеку, наступает время для оценки объекта недвижимости, который вы планируете приобрести. Этот шаг важен, поскольку банк должен убедиться в адекватности залоговой стоимости квартиры.
Подписание кредитного договора и оформление закладной
После одобрения заявки и оценки объекта наступает самый волнительный момент — подписание кредитного договора. Вместе с договором ипотеки в большинстве случаев заемщик подписывает и закладную. Важно внимательно изучить все пункты договоров, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов.
В закладную вносятся как паспортные данные заёмщика, так и информация о банке, о квартире или другом предмете залога, а также основные условия ипотечного кредита.
Регистрация закладной
Покупатель должен зарегистрировать право собственности в Росреестре, а закладную туда для регистрации обычно отправляет банк. Этот шаг законодательно закрепляет ваши права как нового собственника и права банка как кредитора. За регистрацию закладной будьте готовы заплатить пошлину (эта обязанность обычно возлагается на заёмщика).
Советы и рекомендации
- Внимательно читайте текст договора: перед подписанием ипотечного договора и закладной внимательно прочитайте все пункты. Если есть непонятные моменты — не стесняйтесь спрашивать у сотрудника банка.
- Страховка: учтите, что для получения ипотеки банк обязательно требует оформить страховку на сам объект недвижимости, и опционально - страховку жизни заемщика.
- Досрочное погашение: уточните условия досрочного погашения ипотеки. В некоторых случаях это может быть выгодно.
- После погашения ипотеки банк обычно самостоятельно отправляет в Росреестр запрос на аннулирование закладной. Либо заёмщик может забрать закладную в банке и отправиться в МФЦ для ее аннулирования.
✏️Читайте также