0697Ипотека на квартиру в 2024 году: список программ
Новая ипотека является важным событием в жизни каждого. Сегодня такой вид кредитования становится главным инструментом решения жилищного вопроса. Мы поговорим об ипотечных программах, актуальных на апрель 2024 года.
Ипотека — это вид долгосрочного банковского кредитования на покупку недвижимости. В России такой вид кредитования один из самых доступных и популярных способов приобретения недвижимости. По итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов составил 7,9 трлн рублей, что на 62% больше, чем в 2022 году, когда данный показатель составлял 4,8 трлн рублей, следует из предварительной оценки объема выданных кредитов Frank RG.
Одним из интересных вариантов такого кредитования являются программы с государственной поддержкой, которые были и остаются драйвером ипотечного кредитования.
Специальные ипотечные программы
Программы с господдержкой разрабатывает и субсидирует государство, чтобы сделать жилье доступнее. Такой кредит можно оформить по льготной процентной ставке.
Эта инициатива способствуют развитию строительного рынка: стимулируя как застройщиков, так и население, которое покупает жильё на первичном рынке в кредит с низкой процентной ставкой. Например, по льготной ставке недвижимость могут приобрести молодые семьи с детьми и it-специалисты. Льготная ипотека доступна гражданам, желающим приобрести недвижимость на Дальнем Востоке или в сельской местности, что также способствует развитию этих территорий. А в апреле 2024 г., как сообщает РБК, президент поручил внедрить льготную ипотеку на вторичном рынке жилья в отдельных регионах. До 30 июля правительство должно представить предложения о предоставлении семьям с детьми возможности приобрести с использованием льготной ипотеки жилье на вторичке в тех населенных пунктах, где «жилищное строительство осуществляется в недостаточном объеме».
Какие программы действуют в РСХБ
Сельская ипотека
Вид ипотечного кредита с государственной поддержкой, который реализуется в составе программы «Комплексное развитие сельских территорий» с 2020 года. Три четверти сельской ипотеки россияне оформляют в Россельхозбанке. С начала запуска программы сельской ипотеки Банк выдал свыше 180 млрд рублей, которые были направлены на решение жилищного вопроса более чем 85 тысяч семей. А за первое полугодие 2023 года — более 19 млрд рублей, благодаря которым более 5 тыс. семей улучшили свои жилищные условия.
Такая ипотека доступна как на покупку готового жилья, так и на строительство по договору подряда. Её можно оформить на приобретение жилого дома, покупку земельного участка под строительство на нём жилого дома, а также на приобретение квартиры в новостройке или на этапе строительства в доме до 5 этажей, находящемся в опорном населенном пункте.
- ПСК: 0,516 - 8,041%
- Процентная ставка: от 0,1 до 3 %
- Сумма кредита: от 100 тыс. до 6 млн рублей
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
Дальневосточная ипотека
Российский Дальний Восток – это уникальный регион, который предлагает много интересных возможностей для тех, кто ищет недвижимость. Особенно это актуально в рамках действия льготной программы Дальневосточной ипотеки.
По этой программе молодая семья, медицинский работник или педагог может приобрести квартиру, дом на сельской территории или земельный участок на сельской территории для строительства жилого дома. А участники программы «Дальневосточный гектар», которая позволяет приобрести землю в ДФО, могут оформить ипотеку на строительство жилого дома.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Льготная семейная ипотека действует на готовое жильё в новостройке или на этапе строительства, а также на строительство по договору подряда. В рамках программы можно приобрести квартиру, таунхаус, земельный участок с целью строительства на нём жилого дома или готовый дом с земельным участком.
- ПСК: 5,431 - 11,096%
- Процентная ставка: от 5 до 6 %
- Сумма кредита:
- от 100 тыс. до 12 млн рублей
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
Кроме того, на платформе также доступно рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей. С его помощью можно уменьшить ежемесячный платёж и оптимизировать семейный бюджет.
Молодая семья
А еще на платформе Своё Жильё действуют специальные условия для молодых семей, в которых возраст одного из супругов не больше 35 лет или есть одинокий родитель в возрасте до 35 лет с ребёнком. В рамках такой программы можно оформить ипотеку на квартиру на вторичном рынке, готовую квартиру от застройщика или на этапе строительства, жилой дом с земельным участком, земельный участок, таунхаус, апартаменты.
- ПСК: 16,642 - 21,743%
- Процентная ставка: от 16,25 до 21 %
- Сумма кредита: от 100 тыс. до 60 млн рублей
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
Ипотека для работников IT-организаций
Ипотека с господдержкой для IT-специалистов. По программе можно приобрести готовое жильё в новостройке или на этапе строительства: квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком. Компания-работодатель должна подходить под условия программы, а именно находиться в России и иметь аккредитацию Минцифры РФ.
- ПСК: 5,291 - 5,637%
- Процентная ставка: 5%
- Сумма кредита: от 100 тыс. до 18 млн рублей
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
Военная ипотека
Это ипотечный кредит для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы, которая за счёт государства помогает приобрести квартиру или готовый жилой дом с земельным участком.
- ПСК: 18,884 - 19,691%
- Процентная ставка: 18%
- Сумма кредита: от 500 тыс. до 2 млн 3 тыс 500 рублей
- Срок: до 27 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
Кроме того, на платформе доступно рефинансирование военной ипотеки.
Ипотека по двум документам
Без подтверждения дохода можно оформить ипотеку по двум документам:
- Паспорт РФ или удостоверение личности военнослужащего
- Второй документ — любой из списка:
- Водительское удостоверение
- Удостоверение сотрудника федеральных органов власти
- Загранпаспорт
- Военный билет или приписное свидетельство
Ипотека доступна на готовое жильё или квартиру на этапе строительства, строящуюся при финансировании Россельхозбанка, и объекты Группы Компаний ПИК.
- ПСК: 18,102 - 22,591%
- Процентная ставка: от 17,5 до 18,8 %
- Сумма кредита: от 100 тыс. до 8 млн рублей
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 40%
Ипотечное жилищное кредитование
Ипотечный кредит также можно оформить в рамках базовой программы кредитования. Она доступна на готовое жильё или недвижимость на этапе строительства: квартиру на вторичном рынке, готовую квартиру от застройщика или на этапе строительства, жилой дом с земельным участком, земельный участок, таунхаус, апартаменты.
- ПСК: 16,642 - 21,743%
- Процентная ставка: от 16,25 до 21 %
- Сумма кредита: от 100 тыс. до 60 млн рублей
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
Целевой кредит
А еще можно оформить целевой кредит под залог недвижимости — это ипотека на новое жильё под залог имеющегося. Она доступна на готовое жилье — квартиры, а также на недвижимость на этапе строительства — квартиры, жилые дома, таунхаусы или земельные участки.
- ПСК: 17,901 - 22,385%
- Процентная ставка: от 17,3 до 20,3 %
- Сумма кредита: от 100 тыс. до 20 млн рублей
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
И даже нецелевой ипотечный кредит — это ипотека на всё, что хочется.
Как оформить заявку в РСХБ
Шаг 1. Подайте заявку на платформе Своё Жильё
Ознакомьтесь с условиями ипотеки. На платформе Своё Жильё можно не только подобрать ипотеку, но и воспользоваться сервисами, которые упростят процесс в целом: от подачи заявки до приёмки и подписания акта купли-продажи квартиры или дома. Рассчитайте ежемесячный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором, который позволяет предварительно оценить размер ежемесячного платежа, узнать график всех платежей, процентную ставку, сумму кредита и его срок.
Подайте заявку на кредит в офисе Банка или не выходя из дома — онлайн через платформу Своё Жильё. Авторизуйтесь с помощью сервиса Госуслуги, чтобы заполнять меньше полей, и отслеживайте решение Банка в личном кабинете.
Шаг. 2 Получите решения по кредиту
В течение 5 рабочих дней Банк рассматривает кредитную заявку. Решение Банка действительно в течение 90 дней. За это время нужно подобрать недвижимость и предоставить документы на одобрение Банку.
Шаг 3. Найдите объект и получите одобрение Банка
Найти подходящую недвижимость можно в нашем каталоге. На платформе собрано более 1,8 миллионов объектов недвижимости, более 1300 аккредитованных жилых комплексов.
Рассмотрение объекта недвижимости после одобрения заявки на ипотечный кредит осуществляется в течение 3 рабочих дней, но в ряде случаев срок может быть увеличен. Проверить статус заявки можно через личный кабинет. Кроме того, уточнить сроки можно у кредитного менеджера.
С момента одобрения Банком недвижимости решение по заявке действует в течение 85 дней. За это время необходимо заключить кредитный договор.
Шаг. 4. Подпишите кредитную документацию
Подпишите кредитную документацию. В договоре будут информация о полной стоимости кредита, paзмep cpeднeмecячнoгo плaтeжa, график с указанием даты и суммы платежей.
Шаг 5. Зарегистрируйте сделку и рассчитайтесь с продавцом
Заранее договоритесь о дате, времени и месте проведения сделки с сотрудником Банка и продавцом. После приобретения недвижимости зарегистрируйте право собственности: это можно сделать в МФЦ или через Банк в рамках пакетного предложения.
✏️Читайте также