02455Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека
Решение о взятии ипотечного займа чаще всего принимается взвешенно и осознанно. И одним из страхов при принятии такого решения является стереотип о финансовой нагрузке, которая ляжет на плечи членов семьи на весь срок ипотеки. Сегодня мы постараемся рассказать о том, как можно организовать бюджет, чтоб финансовые проблемы не испортили удовольствие от обладания собственным жильём.
До подачи заявки
Еще до того, как вы подаете заявку на ипотеку, проанализируйте свои доходы и расходы и примерно оцените, сколько бы вы смогли тратить на выплату ипотечного займа каждый месяц. Это позволит вам изначально запланировать срок займа и оценить комфортный ежемесячный платеж. Помните при этом, что у вас есть как прогнозируемые и регулярные траты (покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, транспортные расходы), так и нерегулярные (например, оплата ТО для автомобиля) или непрогнозируемые (оплата лечения или срочные приобретения). Для второй категории стоит выделить хотя бы небольшой задел. Такой предварительный расчет позволит вам верно оформить заявку на ипотеку и повысит вероятность ее одобрения. Кстати, рассчитать платежи по ипотеке можно в нашем онлайн-калькуляторе.
Во время всего срока ипотеки
При выплате крупных кредитов стоит соблюдать несколько довольно простых правил, причем среди них есть как экономические, так и психологические. Ведите регулярный учет доходов и расходов. Да, это нудно, но позволяет видеть полную картину бюджета, правильно оценивать динамику и предугадывать возможные риски. Кроме того, это может помочь увидеть возможности сокращения расходов и, следовательно, либо ускорения выплаты ипотеки, либо перераспределения бюджета на другие нужды. Для такого домашнего бухучета есть онлайн-сервисы и приложения для телефонов. Как и ранее, помните, что у вас есть не только постоянные, но и сезонные или случайные расходы. Поэтому старайтесь предусмотреть наличие средств для сбора ребенка в школу, на отпуск и по возможности создайте хотя бы небольшую «подушку безопасности» для экстренных случаев. Если получается откладывать какую-то часть финансов – постарайтесь делать это не просто так, а согласно целевому графику. Например, откладывайте, чтоб уменьшить срок ипотеки или дополнительными выплатами снизить ежемесячный платеж. Постарайтесь не допускать просрочек по имеющимся кредитам, коммунальным платежам и пр. Накопление долгов может быстро превратиться в снежный ком, а распутать такой клубок из долгов будет нелегко. Планируйте свой бюджет на каждый день, на неделю и на месяц. Оцените сумму, которую вы можете потратить после вычета обязательных расходов. Не превышайте ее. Помогут в этом, во-первых, введение осознанного потребления, а во-вторых, анализ своих покупок – особенно в продовольственных магазинах и в магазинах одежды. Также полезным будет участие в акциях и скидочных программах, где можно заметно сэкономить. И немного о психологии. Жизнь в режиме экономии (строгой или не очень – не важно) это довольно напряженная штука, причем не столько финансово, сколько именно морально. Поэтому не пренебрегайте удовольствиями. Балуйте иногда себя и, конечно, своих домашних. Под это у вас должна быть выделена отдельная статья расходов.