Вернуться
Просмотров5035
Дата:11.03.2024

Как получить налоговый вычет при страховании жизни

ЗаконодательствоКак получить налоговый вычет при страховании жизни

Сегодня мы затронем тему, которая интересует многих ипотечных заемщиков. Как известно, страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки – не только разумная опция, но и может положительно повлиять на ставку по кредиту. А еще при страховании жизни можно получить налоговый вычет. Получение налогового вычета при страховании жизни может быть отличным способом не только защитить себя и своих близких, но и экономически выгодной стратегией. Рассказываем, как это сделать.

Кое-что о налоговом вычете

Налоговый вычет при страховании жизни — это часть затраченных средств на страхование, которую вы можете вернуть из своего налога на доходы физических лиц (НДФЛ). В России ставка НДФЛ составляет 13%, и именно этот процент вы можете потенциально вернуть от уплаченных вами страховых взносов.

Если говорить простым языком, это своего рода «скидка» на оплату налогов, которую государство предоставляет гражданам, инвестировавшим в свою будущую финансовую безопасность через страхование жизни.

Условия для получения

Соответствие страхового договора. Важно, чтобы ваш договор страхования жизни отвечал определенным критериям. Речь идет о длительности договора, минимальный период которого, как правило, составляет 5 лет, и о том, что услуга предоставляется уполномоченной страховой компанией.

Страхователь должен быть физическим лицом, платящим страховые премии, и одновременно может быть выгодоприобретателем. Также он должен быть трудоустроен официально и выплачивать налоги, в частности – уплатить НДФЛ за период, который указан для получения вычета.

Как формируется вычет?

Размер налогового вычета зависит от суммы, которую вы заплатили в виде страховых премий. Однако есть лимиты. Например, предположим, что вы платите 100 000 рублей в год за страхование жизни. Размер вашего дохода, с которого вы обычно платите 13% налога, уменьшится на эту сумму. Это значит, что вместо того, чтобы платить налог с полной суммы вашего дохода, вы платите его с суммы, уменьшенной на ваши страховые взносы.

Пример расчета

Давайте представим, что ваш годовой доход составляет 1 000 000 рублей. Без всяких вычетов вы бы заплатили 130 000 рублей налога (13% от 1 000 000). Но если вы уплатили 100 000 рублей в качестве страховых премий, ваш облагаемый доход снижается до 900 000 рублей. Соответственно, налог составит уже 117 000 рублей (13% от 900 000), и в итоге вы экономите 13 000 рублей на налогах.

Теперь кое-что важное! Существует верхний предел суммы налога, которую можно уменьшить за счет социальных вычетов, и он составляет в 2024 году 150 000 рублей в год. Это значит, что максимальный налоговый вычет, который вы можете получить за 2024 год —19 500 рублей (13% от 150 000 рублей).

Процедура получения вычета

  1. Соберите документы. Вам понадобятся: договор страхования жизни, документы, подтверждающие уплату страховых премий, справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, а также заполненная декларация 3-НДФЛ.
  2. Заполнение декларации 3-НДФЛ. В ней вам нужно правильно указать сведения о сумме доходов, налогах и страховых взносах.
  3. Подача документов в налоговую. Вы можете сделать это лично, через представителя или через сервисы электронного документооборота (например, через портал «Госуслуги»).

Обратите внимание

Вы можете претендовать на вычет каждый год, пока уплачиваете страховые премии.

Налоговый вычет может быть оформлен не только за текущий, но и за предыдущие налоговые периоды (в этом случае необходимо предоставить документы, подтверждающие уплату страховых премий за эти периоды).

✏️Читайте также

●      Как рассчитывается налог при продаже квартиры

●      Как не платить налог с продажи квартиры

●      Как получить имущественный налоговый вычет при покупке квартиры

●      Налоговый вычет: как вернуть проценты

●      Как вернуть НДФЛ при покупке недвижимости в ипотеку

Понравилось?
0 оценили
Взять ипотеку в Россельхозбанке