Вернуться
Просмотров1355
Дата:23.05.2024

Созаемщик по ипотеке: права, обязанности и риски

ИпотекаСозаемщик по ипотеке: права, обязанности и риски

Число ипотечных займов, а следовательно, заёмщиков и созаёмщиков ежегодно только растёт. Например, с начала запуска сельской ипотеки в России было оформлено более четверти триллиона кредитов на сумму 247 млрд рублей об этом рассказала заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Юлия Деменюк. Когда заёмщик оформляет ипотеку, его супруг(а) автоматически становится по ней созаёмщиком. О правах и обязанностях, а также о рисках такого положения расскажем в этом материале.

Созаёмщик — участник договора ипотечного кредитования, который также несёт ответственность перед банком за займ.

Кто может стать созаёмщиком

В качестве созаёмщиков по ипотеке могут выступать физические лица, при этом не важно есть ли у заёмщика с ними родственные связи. Важно, чтобы их было не более 3-х человек.

Муж или жена основного заёмщика при оформлении ипотеки автоматически становится созаёмщиком. Но можно и не привлекать супругов, если:

  • есть брачный договор;
  • оформлено одним из супругов нотариальное согласие на заключение кредита без включения в состав созаёмщиков;
  • у мужа или жены нет гражданства РФ.

Обязанности

Помимо наличия гражданства, Банк предъявляет и другие требования к созаёмщикам. Кстати, они идентичны тем, что относятся к основным заёмщикам. По сельской ипотеке, например, необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:  

  • созаёмщику было не менее 21 года и не более 65 лет (при этом последний платёж происходит до достижения максимального возраста);
  • стаж работы на текущем месте труда составлял не менее 3-х месяцев, а за последние 5 лет было не менее 1 года общего стажа.

Кто и в каком объеме платит по кредиту — заёмщик или созаёмщик, лица решают между собой, документально в банке это никак не подтверждается. Для подачи ипотечной заявки созаёмщик предоставляет те же документы, что и титульный заёмщик. Вот список:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах ФЛ по форме ФНС (2-НДФЛ) или по форме Банка.

Права

Вместе с кредитным договором у любого заемщика появляются определённые права, которые там должны быть указаны. Так, собственником недвижимости является титульный заёмщик, а созаёмщик не может им стать по умолчанию, однако он имеет право получить долю в приобретаемой недвижимости. Кстати, как её определить мы уже рассказывали в нашем журнале.

Также у созаёмщика есть право на следующие бонусы:

  • имущественный налоговый вычет и по процентам;
  • рефинансирование ипотеки;
  • регулярное предоставление информации о состоянии ипотечного счёта, а также о просрочках и пенях.

Преимущества

Если доходы одного заёмщика недостаточны для того, чтобы банк одобрил ему выдачу кредита, созаёмщик с официальной зарплатой может исправить ситуацию. В этом случае шансы на одобрение ипотечной заявки могут вырасти.

Кроме того, каждый участник кредитного договора может рассчитывать на налоговый вычет за покупку недвижимости и выплату процентов. Это позволяет сэкономить семье в два раза больше средств.

Также наличие созаёмщиков снижает кредитную нагрузку, если платеж погашается совместными усилиями. А если что-то случится у титульного заёмщика, второй участник договора может прийти на помощь и продолжит вносить платежи.

Риски

Если титульный заёмщик по какой-либо причине не погашает кредит, эта обязанность напрямую ложится на плечи созаёмщика. А просрочка скажется на кредитной истории обоих.

Как изменить состав заёмщиков

Изменение состава заёмщиков — не редкость. Чаще всего это происходит при расторжении брака. Если это случилось, необходимо связаться с банком и вместе сотрудниками подобрать оптимальное решение.

Помимо возможности переоформления на другого человека, кредит можно рефинансировать под более удобные условия. Например, можно увеличить срок кредита — таким образом уменьшится размер ежемесячных платежей.

Заключение

Наличие платёжеспособного созаёмщика с официально подтверждённой зарплатой может положительно сказаться на одобрении ипотечного кредита. А также даст уверенность в том, что если что-то случится с титульным заёмщиком, платежи по ипотеке будут регулярно поступать на счёт.

✏️Читайте также:

Понравилось?
0 оценили
Взять ипотеку в Россельхозбанке