Антиотмывочный контроль операций с цифровым рублем

С 1 июля 2025 года вступает в силу закон, который вводит строгие меры контроля за операциями с цифровым рублём. Требования по борьбе с отмыванием денег применяются ко всем операциям, а участники платформы должны предоставлять информацию по запросу. Рассказываем, что изменится и как будут отслеживать цифровые операции.

Просмотров47
Просмотров6 мин
Опубликовано:11.07.2025

Рассказываем в этом материале про:

  • правила, которые вступают в силу с 1 июля 2025 года;
  • операции с цифровым рублем, которые подлежат контролю;
  • кто будет анализировать риски и блокировать подозрительные сделки;
  • как будет происходить взаимодействие с Росфинмониторингом;
  • что делать, если вашу операцию заблокировали по подозрению в нарушении.

В 2025 году цифровой рубль из экспериментального формата постепенно становится частью финансовой системы. Вместе с этим усиливается правовое регулирование в этой сфере. С 1 июля вступает в силу Федеральный закон от 23.05.2025 №105-ФЗ, который устанавливает строгие правила для предотвращения отмывания доходов и финансирования терроризма при использовании цифровой валюты.

Новые положения закона касаются не только пользователей, но и всех участников платформы цифрового рубля — от банков до оператора системы. Основная цель — обеспечить прозрачность цифровых операций и не допустить их использования в противоправных целях.

Ключевые положения

Согласно Федеральному закону №105-ФЗ от 23 мая 2025 года, все операции с цифровым рублём попадают под регулирование законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Это означает, что теперь цифровая валюта — не «серая зона», а объект контроля, сопоставимый с обычными банковскими операциями.

Вот основные требования закона:

  • обязательный контроль операций от 1 млн рублей (все сделки на сумму, превышающую этот порог, подлежат автоматическому контролю).
  • предоставление документов (пользователи платформы цифрового рубля обязаны по запросу предоставить участнику платформы (например, банку) или оператору (Центробанку) документы, подтверждающие легальность происхождения средств и соответствие требованиям ПОД/ФТ).
  • риски и блокировки (ператор платформы будет оценивать риски и может заблокировать операцию или даже расторгнуть договор с пользователем, если выявит признаки потенциального отмывания или финансирования терроризма).

Кто будет контролировать операции

Механизм контроля распределён между несколькими участниками платформы цифрового рубля.

Оператор платформы — Центробанк. Он будет анализировать операции, выявлять подозрительные транзакции, блокировать средства и сообщать о выявленных нарушениях в Росфинмониторинг.

Банки-участники обязаны:

  • проводить идентификацию клиента перед подключением к платформе;
  • отказывать в обслуживании пользователям из группы высокого риска (например, без лицензии или связанным с запрещёнными сайтами);
  • замораживать или блокировать транзакции, если возникают подозрения.

Что можно считать «высоким риском»

Понятие «группа высокого риска» в законе не раскрыто до деталей, но, исходя из общей практики, речь идёт о пользователях:

  • чья деятельность не лицензирована или связана с потенциально опасными операциями;
  • кто взаимодействует с нелегальными интернет-ресурсами;
  • у кого отсутствует подтверждение источника средств;
  • чьи операции не соответствуют профилю клиента (например, физическое лицо с минимальными доходами внезапно переводит крупные суммы другим пользователям).

Что делать, если операцию заблокировали

Важная новация закона — возможность обжаловать блокировку. Если ваш цифровой рубль оказался под замком, вы можете подать заявление и потребовать объяснения причин.

Формально это защищает добросовестных пользователей от неправомерных ограничений, но важно понимать: если вы участвуете в цифровых транзакциях — быть «прозрачным» теперь не рекомендация, а обязанность.

Часть финансовой системы

Введение антиотмывочного контроля для цифрового рубля — логичный шаг в развитии новой формы национальной валюты. Если раньше цифровая платформа рассматривалась как эксперимент, то теперь она становится полноправной частью финансовой системы с теми же требованиями прозрачности, что и у классических банковских продуктов.

Операции с цифровым рублём теперь регулируются не только технологиями, но и законом. А значит, доверие к инструменту со стороны государства и бизнеса растёт — вместе с ответственностью тех, кто им пользуется.

Читайте также

Лина Полевая

Лина Полевая

Редактор журнала

0
Взять ипотеку в Россельхозбанке