Антиотмывочный контроль операций с цифровым рублем
С 1 июля 2025 года вступает в силу закон, который вводит строгие меры контроля за операциями с цифровым рублём. Требования по борьбе с отмыванием денег применяются ко всем операциям, а участники платформы должны предоставлять информацию по запросу. Рассказываем, что изменится и как будут отслеживать цифровые операции.


Рассказываем в этом материале про:
- правила, которые вступают в силу с 1 июля 2025 года;
- операции с цифровым рублем, которые подлежат контролю;
- кто будет анализировать риски и блокировать подозрительные сделки;
- как будет происходить взаимодействие с Росфинмониторингом;
- что делать, если вашу операцию заблокировали по подозрению в нарушении.
В 2025 году цифровой рубль из экспериментального формата постепенно становится частью финансовой системы. Вместе с этим усиливается правовое регулирование в этой сфере. С 1 июля вступает в силу Федеральный закон от 23.05.2025 №105-ФЗ, который устанавливает строгие правила для предотвращения отмывания доходов и финансирования терроризма при использовании цифровой валюты.
Новые положения закона касаются не только пользователей, но и всех участников платформы цифрового рубля — от банков до оператора системы. Основная цель — обеспечить прозрачность цифровых операций и не допустить их использования в противоправных целях.
Ключевые положения
Согласно Федеральному закону №105-ФЗ от 23 мая 2025 года, все операции с цифровым рублём попадают под регулирование законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Это означает, что теперь цифровая валюта — не «серая зона», а объект контроля, сопоставимый с обычными банковскими операциями.
Вот основные требования закона:
- обязательный контроль операций от 1 млн рублей (все сделки на сумму, превышающую этот порог, подлежат автоматическому контролю).
- предоставление документов (пользователи платформы цифрового рубля обязаны по запросу предоставить участнику платформы (например, банку) или оператору (Центробанку) документы, подтверждающие легальность происхождения средств и соответствие требованиям ПОД/ФТ).
- риски и блокировки (ператор платформы будет оценивать риски и может заблокировать операцию или даже расторгнуть договор с пользователем, если выявит признаки потенциального отмывания или финансирования терроризма).
Кто будет контролировать операции
Механизм контроля распределён между несколькими участниками платформы цифрового рубля.
Оператор платформы — Центробанк. Он будет анализировать операции, выявлять подозрительные транзакции, блокировать средства и сообщать о выявленных нарушениях в Росфинмониторинг.
Банки-участники обязаны:
- проводить идентификацию клиента перед подключением к платформе;
- отказывать в обслуживании пользователям из группы высокого риска (например, без лицензии или связанным с запрещёнными сайтами);
- замораживать или блокировать транзакции, если возникают подозрения.
Что можно считать «высоким риском»
Понятие «группа высокого риска» в законе не раскрыто до деталей, но, исходя из общей практики, речь идёт о пользователях:
- чья деятельность не лицензирована или связана с потенциально опасными операциями;
- кто взаимодействует с нелегальными интернет-ресурсами;
- у кого отсутствует подтверждение источника средств;
- чьи операции не соответствуют профилю клиента (например, физическое лицо с минимальными доходами внезапно переводит крупные суммы другим пользователям).
Что делать, если операцию заблокировали
Важная новация закона — возможность обжаловать блокировку. Если ваш цифровой рубль оказался под замком, вы можете подать заявление и потребовать объяснения причин.
Формально это защищает добросовестных пользователей от неправомерных ограничений, но важно понимать: если вы участвуете в цифровых транзакциях — быть «прозрачным» теперь не рекомендация, а обязанность.
Часть финансовой системы
Введение антиотмывочного контроля для цифрового рубля — логичный шаг в развитии новой формы национальной валюты. Если раньше цифровая платформа рассматривалась как эксперимент, то теперь она становится полноправной частью финансовой системы с теми же требованиями прозрачности, что и у классических банковских продуктов.
Операции с цифровым рублём теперь регулируются не только технологиями, но и законом. А значит, доверие к инструменту со стороны государства и бизнеса растёт — вместе с ответственностью тех, кто им пользуется.