Как изменились правила переводов между физическими лицами

Вступили в силу изменения, направленные на повышение прозрачности денежных переводов между физическими лицами. Теперь организации уделяют внимание контролю за денежными операциями на счетах клиентов, чтобы предотвратить случаи мошенничества и нелегального движения денежных средств.

Лимиты

В рамках обновлённого подхода к идентификации клиентов установлен новый ежемесячный порог в размере 100 тысяч рублей. Операции в диапазоне от 15 до 100 тысяч рублей будут проходить в режиме упрощённой проверки, что уже применялось ранее. Однако при превышении этой отметки банк может попросить дополнительные сведения или предложить клиенту пройти полную идентификацию.

Такие меры позволяют лучше понимать характер операций и сохранять безопасность как самого клиента, так и всей системы в целом.

Усиление контроля

У Росфинмониторинга появилось больше возможностей для временного блокирования операций, если есть основания считать, что они могут быть связаны с незаконными доходами. Однако это не означает, что средства будут заблокированы автоматически.

Налоги

Федеральная налоговая служба пояснила: если вы получаете денежные средства от другого физического лица без каких-либо обязательств — например, в виде подарка от родственника — то это не считается доходом, и налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с этой суммы платить не нужно.

Но если перевод представляет собой оплату за услугу или продажу имущества, то он может быть признан доходом, и в этом случае необходимо будет уплатить налог

Как действовать

Для большинства пользователей новые правила ничего не изменят. Тем, кто регулярно получает деньги за услуги или продажи, стоит задуматься о легализации своей деятельности — через статус самозанятого или ИП. Это поможет сделать все операции максимально прозрачными как для банка, так и для контролирующих органов.

Также рекомендуется указывать точное назначение перевода и сохранять подтверждающие документы — договор, акт выполненных работ или расписку. Это повысит уровень доверия со стороны банка и сэкономит время в случае дополнительных запросов.

***

Новые правила направлены на обеспечение безопасности и прозрачности в цифровом пространстве. Банки остаются надёжным посредником между клиентом и государством, помогая соблюдать законы и защищая средства граждан. При должной подготовке и внимательном отношении к своим операциям пользователь сможет без помех пользоваться всеми преимуществами современных финансовых технологий.

Читайте также

• Как рассчитывается налог при продаже квартиры
• Как не платить налог с продажи квартиры
• Сколько раз можно получить налоговый вычет
• Как вернуть НДФЛ при покупке недвижимости в ипотеку